ไนจีเรียเขียนบทใหม่ในคู่มือ AML ของตน ลาตินอเมริกาปลดล็อกเงินทุนใหม่ 25 พันล้านดอลลาร์ และ Ripple ลงทุนใหญ่ในบราซิล

ข้อสรุปที่สำคัญ

• ธนาคารกลางของไนจีเรียได้ออกหนังสือเวียน BSD/DIR/PUB/LAB/019/002 เมื่อวันที่ 10 มีนาคม โดยกำหนดให้มีระบบ AML/CFT/CPF อัตโนมัติในทุกสถาบันการเงินที่มีใบอนุญาต — ธนาคาร, ฟินเทค, ผู้ให้บริการเงินมือถือ, ผู้ให้บริการชำระเงิน และผู้ให้บริการโอนเงินจะต้องส่งแผนการดำเนินงานไปยังแผนกการปฏิบัติตามของ CBN ภายในวันที่ 10 มิถุนายน 2026 โดยต้องปฏิบัติตามอย่างเต็มที่ภายใน 18 เดือนสำหรับธนาคารเงินฝากและ 24 เดือนสำหรับสถาบันอื่น ๆ​
• หนังสือเวียนของ CBN อนุญาตให้ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องในระบบ AML อย่างชัดเจน — เป็นหนึ่งในคำสั่งของธนาคารกลางแอฟริกาที่แรกที่ทำเช่นนี้ — แต่ต้องการการตรวจสอบและการกำกับดูแลโมเดลอย่างอิสระ รวมถึงการตรวจสอบประสิทธิภาพของโมเดล การเบี่ยงเบน และอคติอย่างน้อยปีละครั้ง โดยมีการเปิดเผยด้านกฎระเบียบส่วนบุคคลสำหรับผู้บริหารระดับสูงและเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามที่ไม่สามารถจัดการควบคุม AML ที่มีประสิทธิภาพได้​
• IDB Invest ได้ปิดการสมัครสมาชิกการเพิ่มทุน 3.5 พันล้านดอลลาร์ในกลางเดือนมีนาคม — ดำเนินการตามความมุ่งมั่นที่ได้รับการอนุมัติโดยคณะกรรมการผู้บริหารในปี 2024 — ยกระดับความสามารถในการจัดหาเงินทุนและการระดมทุนประจำปีของสถาบันจากประมาณ 13 พันล้านดอลลาร์เป็นประมาณ 22 พันล้านดอลลาร์ในทศวรรษหน้า; สิ่งนี้สร้างจากกิจกรรมที่บันทึกไว้ล่าสุดและเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ของกลุ่ม IDB ที่จะไปถึงประมาณ 500 พันล้านดอลลาร์ในความสามารถในการจัดหาเงินทุนในอีกสิบปีข้างหน้า
• Ripple ประกาศการขยายตัวครั้งใหญ่ในบราซิลเมื่อวันที่ 17 มีนาคม รวมถึงแผนการที่จะขอใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) กับธนาคารกลางของบราซิล — นำการชำระเงิน การดูแลรักษา สเตเบิลคอยน์ การทำธุรกิจหลัก และการจัดการการเงินไปยังลูกค้าสถาบันรวมถึง Banco Genial, Braza Bank, Nomad, ATTRUS, CRX และพันธมิตรอื่น ๆ ที่กำลังสร้างอยู่บน XRP Ledger
• สเตเบิลคอยน์ RLUSD ของ Ripple มีมูลค่าตลาดเกิน 1.5 พันล้านดอลลาร์ — ทำให้เป็นหนึ่งในสเตเบิลคอยน์ที่เติบโตเร็วที่สุดในระดับโลกที่มุ่งเน้นไปที่ธุรกิจ — และดำเนินการภายใต้กรอบการกำกับดูแลของสหรัฐอเมริกาสองชุด ในขณะที่ Justoken ได้ทำการโทเค็นมากกว่า 1.7 พันล้านดอลลาร์ในสินทรัพย์บน XRP Ledger โดยใช้โครงสร้างพื้นฐานของ Ripple
• แผนกลยุทธ์ปี 2026 ของ CDB กำหนดให้มีการจัดสรรอย่างน้อย 30% ของทรัพยากรทุนปกติและ 35% ของการมอบทุนพัฒนาพิเศษเพื่อความยืดหยุ่นต่อสภาพอากาศ — เป็นกรอบการจัดสรรที่มีการวัดผลซึ่งปรับเปลี่ยนทฤษฎีการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานทั่วแคริบเบียนสำหรับรอบถัดไป​

เรื่องราวที่สำคัญ

แอฟริกา — ธนาคารกลางของไนจีเรียกำหนดให้มีระบบ AML อัตโนมัติและเปิดประตูสู่ AI

ธนาคารกลางของไนจีเรียได้ออกคำสั่งการปฏิบัติตามที่มีผลกระทบมากที่สุดในภาคการเงินของประเทศในรอบหลายปี — และนาฬิกาการปฏิบัติตามก็กำลังเดินอยู่แล้ว​

หนังสือเวียน BSD/DIR/PUB/LAB/019/002 ที่ลงนามโดยผู้อำนวยการการกำกับดูแลธนาคาร Akinwunmi A. Olubukola และออกเมื่อวันที่ 10 มีนาคม กำหนดมาตรฐานพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับโซลูชันการต่อต้านการฟอกเงิน การต่อสู้กับการเงินของการก่อการร้าย และการต่อต้านการแพร่กระจายการเงินในทุกสถาบันการเงินที่มีใบอนุญาตในประเทศ

ขอบเขตนั้นครอบคลุมทั้งหมด: ธนาคารเงินฝาก ฟินเทค ผู้ให้บริการชำระเงิน บริษัทสลับเงิน ผู้ให้บริการเงินมือถือ ผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ ธนาคารไมโครไฟแนนซ์ สถาบันจำนอง และบริษัทการเงินทั้งหมดได้รับการครอบคลุม​

ตามคำสั่งของ CBN ผู้สมัครขอใบอนุญาตใหม่จะต้องแสดงให้เห็นถึงการปฏิบัติตามหรือเสนอแผนการดำเนินงานในจุดที่สมัคร

สถาปัตยกรรมมีความเฉพาะเจาะจง หนังสือเวียน — ตามที่สรุปโดยผู้ปฏิบัติงาน AML ชั้นนำ — กำหนดให้มีความสามารถหลักสิบประการ:​

• การระบุตัวตนของลูกค้าที่รวมกับ BVN, NIN และฐานข้อมูลประจำชาติอื่น ๆ เพื่อสนับสนุน KYC และ KYB ที่แข็งแกร่ง​
• การสร้างโปรไฟล์ลูกค้าที่มีความเสี่ยงตามข้อมูลการทำธุรกรรมดิบไปจนถึงโปรไฟล์ลูกค้าและคู่ค้าอย่างเต็มที่​
• การตรวจสอบการคว่ำบาตรแบบเรียลไทม์กับรายการ CBN, OFAC, UN และ EU โดยมีการบล็อกอัตโนมัติเมื่อมีการจับคู่ที่ยืนยันเกิดขึ้น​
• การตรวจสอบ PEP อย่างต่อเนื่องและการติดตามสื่อที่ไม่พึงประสงค์ โดยมีการสร้างการแจ้งเตือนอัตโนมัติเมื่อมีการละเมิดเกณฑ์ความเสี่ยง​
• การติดตามการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์หรือเกือบเรียลไทม์ทั่วบัตร ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ เงินฝาก และผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืม โดยมีการตรวจจับรูปแบบสำหรับกิจกรรมที่ผิดปกติหรือสงสัย​
• การจัดการกรณีขององค์กรพร้อมการสร้างการแจ้งเตือนอัตโนมัติ การมอบหมาย การทำงานที่เพิ่มขึ้น และการติดตามการสอบสวนอย่างเต็มที่​
• การรายงาน STR และ CTR อัตโนมัติไปยัง CBN และหน่วยข่าวกรองทางการเงินของไนจีเรีย​
• เส้นทางการตรวจสอบที่ไม่สามารถแก้ไขได้ การควบคุมการเข้าถึงตามบทบาท และการส่งข้อมูลที่ปลอดภัยซึ่งเป็นไปตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลของไนจีเรีย​
• การกำกับดูแลโมเดล AI/ML เพื่อให้แน่ใจว่ามีความโปร่งใส ความสามารถในการอธิบาย และการตรวจสอบโดยมนุษย์ที่รับผิดชอบเมื่อมีการใช้การตัดสินใจอัตโนมัติ​
• นโยบายการจัดการผู้ขายที่มีเอกสารซึ่งควบคุมการจัดซื้อ การเข้าร่วม การตรวจสอบความเหมาะสม การดูแลอย่างต่อเนื่อง การตอบสนองต่อเหตุการณ์ และกลยุทธ์การออกจากสำหรับพันธมิตรด้านเทคโนโลยีและข้อมูลของบุคคลที่สาม​

ตามการวิเคราะห์ของ VOVE ID เส้นตายที่สำคัญครั้งแรก — การส่งแผนการดำเนินงาน — จะถึงวันที่ 10 มิถุนายน 2026 ซึ่งน้อยกว่าสามเดือน​

ธนาคารเงินฝากมีเวลา 18 เดือนสำหรับการปรับใช้เต็มรูปแบบ ในขณะที่สถาบันการเงินอื่น ๆ ทั้งหมดมีเวลา 24 เดือน

ข้อกำหนดด้าน AI เป็นสัญญาณที่ส่งไปไกลที่สุด

CBN อนุญาตให้ใช้ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องในระบบ AML อย่างชัดเจน แต่ห่อหุ้มการอนุญาตนั้นด้วยข้อกำหนดการกำกับดูแลโมเดล รวมถึงการตรวจสอบอิสระอย่างน้อยปีละครั้ง การติดตามการเบี่ยงเบนและอคติของประสิทธิภาพ และข้อกำหนดสำหรับการตรวจสอบโดยมนุษย์และความสามารถในการอธิบาย​

การบังคับใช้นั้นไม่เป็นนามธรรม: หนังสือเวียนระบุว่าการไม่ปฏิบัติตามอาจทำให้เกิดคำสั่งแก้ไข ค่าปรับทางการบริหาร และบทลงโทษทางการเงิน — ที่ใช้กับทั้งสถาบันและบุคคลที่รับผิดชอบ ซึ่งหมายความว่าผู้บริหารระดับสูงและเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามมีความเสี่ยงด้านกฎระเบียบส่วนบุคคล

ตามรายงานในภูมิภาค สิ่งนี้ถูกมองว่าเป็นครั้งแรกที่ธนาคารกลางแอฟริกาได้กำหนดกฎเกณฑ์การกำกับดูแล AI ภายในกฎระเบียบ AML ในระดับความเฉพาะเจาะจงเช่นนี้

ทำไมมันถึงสำคัญ

หนังสือเวียนนี้ปรับเปลี่ยนภูมิทัศน์การปฏิบัติตามสำหรับฟินเทคทุกแห่ง ธนาคารดิจิทัล และผู้ให้บริการชำระเงินที่ดำเนินงานในไนจีเรีย — และโดยการขยายไปยังทุกช่องทางการโอนเงินที่มุ่งเน้นไปที่ชุมชนชาวไนจีเรียที่เชื่อมต่อกับลากอส

เส้นตายแผนที่ 10 มิถุนายนหมายความว่าทีมการปฏิบัติตามที่ดำเนินการโดยฟินเทคที่เป็นเจ้าของโดยคนผิวสี สตาร์ทอัพการชำระเงินในแอฟริกา และผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศที่ให้บริการช่องทาง US–ไนจีเรียและ UK–ไนจีเรียจะต้องเริ่มมองหาผู้ขาย ทำการวิเคราะห์ช่องว่าง และสร้างไทม์ไลน์การดำเนินงาน​

ข้อกำหนดด้าน AI สร้างพลศาสตร์คู่: มันเปิดประตูสำหรับผู้ให้บริการ regtech และ AML-tech ในการสร้างตลาดไนจีเรีย ในขณะที่เพิ่มต้นทุนการปฏิบัติตามและกำหนดความคาดหวังในการกำกับดูแล AI

สำหรับผู้จัดสรรทุนที่ประเมินความเสี่ยงของฟินเทคในแอฟริกาตะวันตก หน้าต่างการดำเนินงาน 18 ถึง 24 เดือนตอนนี้เป็นปัจจัยที่กำหนดความเสี่ยง — และข้อกำหนดด้านความรับผิดส่วนบุคคลหมายความว่าการกำกับดูแลในระดับคณะกรรมการและการเป็นเจ้าของ AML ในระดับ C-suite ไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป

ละตินอเมริกาและแคริบเบียน — IDB Invest ปิดการเพิ่มทุน 3.5 พันล้านดอลลาร์ เป้าหมายความสามารถประจำปี 22 พันล้านดอลลาร์

IDB Invest — หน่วยงานภาคเอกชนของกลุ่มธนาคารพัฒนาแห่งอเมริกา — ได้ปิดกระบวนการสมัครสมาชิกสำหรับการเพิ่มทุน 3.5 พันล้านดอลลาร์ในเดือนมีนาคม โดยเปิดใช้งานความมุ่งมั่นที่ได้รับการอนุมัติโดยคณะกรรมการผู้บริหารในปี 2024